Ασφάλειες Ζωής για Ιδιοκτήτες Επιχειρήσεων

Ασφάλειες Ζωής για Ιδιοκτήτες Επιχειρήσεων

Januar 15, 2023 0 Von admin

Η ασφάλιση ζωής εξυπηρετεί διαφορετικούς σκοπούς για διαφορετικούς τύπους ασφαλισμένων. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων έχουν μοναδικούς λόγους για τους οποίους χρειάζονται ασφάλιση ζωής, συμπεριλαμβανομένης της διασφάλισης ότι οι επιχειρήσεις τους μπορούν να συνεχίσουν να λειτουργούν αφού πεθάνουν. Εάν είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης, σκεφτείτε τι διακυβεύεται και ποιον μπορεί να χρειαστεί να προστατέψετε με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

Οφέλη της Ασφάλισης Ζωής για Ιδιοκτήτες Επιχειρήσεων

Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που ξαφνικά πεθαίνουν αφήνουν πίσω τους μια οικογένεια, μια συνεχή επιχειρηματική ανησυχία και μερικές φορές επιχειρηματικούς εταίρους και υπαλλήλους. Κάθε μία από αυτές τις ομάδες ενδιαφερομένων θα έχει διαφορετικές οικονομικές ανάγκες.

Οι οικογένειες συχνά πρέπει να αναλάβουν τα τελικά έξοδα, όπως τα έξοδα ταφής και φόρους έτους θανάτου. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να αντικαταστήσουν οποιοδήποτε προσωπικό εισόδημα που κέρδισε ο αποθανών από την επιχείρηση. Επιπλέον, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν φόρο υπεραξίας εάν πουλήσουν την εταιρεία ή τα περιουσιακά της στοιχεία.

Η επιχείρηση μπορεί να συνεχιστεί, έστω και βραχυπρόθεσμα. Η επιχείρηση μπορεί να έχει ανεξόφλητα δάνεια ή απλήρωτους φόρους, λογαριασμούς κοινής ωφελείας, συνδρομητικές υπηρεσίες, μισθώσεις εξοπλισμού και ακινήτων και ανεξόφλητους μισθούς. Εάν οι κληρονόμοι αποφασίσουν να διαλύσουν την επιχείρηση, θα χρειαστεί χρόνος για την πώληση των περιουσιακών στοιχείων και το κλείσιμο των εργασιών, κατά τη διάρκεια του οποίου θα πρέπει να πληρωθούν οι λογαριασμοί και ενδεχομένως να πραγματοποιηθούν πληρωμές απόλυσης.

Εάν οι κληρονόμοι σκοπεύουν να συνεχίσουν την επιχείρηση, θα ισχύουν πολλά από τα ίδια έξοδα και μπορεί να χρειαστεί να αναδιοργανώσουν ή να προσλάβουν νέο προσωπικό, τα οποία μπορεί να είναι δαπανηρά. Επιπλέον, οι επιχειρηματικοί εταίροι μπορεί να θέλουν να εξαγοράσουν το μερίδιο της επιχείρησης του αποθανόντος. Ένα επίδομα ασφάλισης ζωής μπορεί να τους βοηθήσει να αγοράσουν και να συνεχίσουν τη λειτουργία της επιχείρησης. Το όφελος μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την πρόσληψη και εκπαίδευση προσωπικού για την αντικατάσταση του ατόμου που πέθανε.

Εκτός από τον ιδιοκτήτη, μπορούν να ασφαλιστούν και βασικοί υπάλληλοι της επιχείρησης. Εάν κάποιος που είναι απαραίτητος για τον οργανισμό πέθαινε, η επιχείρηση θα έπρεπε να βρει και να εκπαιδεύσει κάποιον με τις ίδιες ικανότητες. Το επίδομα θανάτου από την ασφάλιση θα μπορούσε να βοηθήσει στην κάλυψη πολλών απωλειών που σχετίζονται με το πέρασμα του εργαζομένου και τα έξοδα που σχετίζονται με την πρόσληψη ενός κατάλληλου αντικαταστάτη.

Ποιος μπορεί να αγοράσει ασφάλιση ζωής για έναν ιδιοκτήτη επιχείρησης;

Ασφάλιση για τη ζωή ενός ιδιοκτήτη επιχείρησης μπορεί να αγοραστεί από τον ιδιοκτήτη, την οικογένειά του, τον επιχειρηματικό του εταίρο, άλλους μετόχους της επιχείρησης ή από την ίδια την εταιρεία. Δικαιούχος μπορεί επίσης να είναι οποιοδήποτε από αυτά τα άτομα ή ομάδες. Μια επιχείρηση θα μπορούσε, για παράδειγμα, να είναι ο αγοραστής και ο δικαιούχος μιας πολιτικής για τη ζωή του ιδιοκτήτη της. Οι συνεργάτες σε μια επιχείρηση μπορούν επίσης να ασφαλίσουν ο ένας τη ζωή του άλλου για να προστατεύσουν την επιχείρηση, ανεξάρτητα από το ποιος από αυτούς πεθαίνει πρώτος.

Πόση ασφάλιση πρέπει να έχει ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης;

Υπάρχουν πολλές μεταβλητές που μπορεί να επηρεάσουν αυτό, όπως:

  • Τα αναμενόμενα τελικά έξοδά σας (μνημόσυνο, εκκρεμείς φόροι εισοδήματος, προσωπικά δάνεια και άλλες οφειλές).
  • Το εισόδημα που θα χρειαστεί να αντικαταστήσει η οικογένειά σας.
  • Οι εκκρεμείς οφειλές της επιχείρησής σας (δάνεια, πληρωτέοι λογαριασμοί, πιστωτικά όρια).
  • Η αξία του μεριδίου σας στην επιχείρησή σας, εάν ο επιχειρηματικός σας συνεργάτης θέλει να την αγοράσει.
  • Τρέχουσες δαπάνες (ενοίκιο, μισθώσεις εξοπλισμού, κοινόχρηστα, μισθοδοσία κ.λπ.).
  • Απώλεια εισοδήματος ενώ η επιχείρηση αναδιοργανώνει ή προσλαμβάνει προσωπικό για να αναλάβει τις λειτουργίες σας.
  • Άυλα περιουσιακά στοιχεία όπως η υπεραξία, θα μπορούσαν να μειωθούν σε αξία όταν φύγετε από τη ζωή.

Η εκτέλεση αυτού του τύπου υπολογισμού μπορεί να φαίνεται τρομακτικό, αλλά έχετε ήδη τις περισσότερες από αυτές τις πληροφορίες στη διάθεσή σας:

  • Οι προσωπικές και επαγγελματικές φορολογικές δηλώσεις σας περιγράφουν τα ποσά που κερδίζετε από την επιχείρησή σας.
  • Τα αντίγραφα κίνησης της πιστωτικής κάρτας και του τραπεζικού λογαριασμού σας παρέχουν ένα αρχείο των καταθέσεων, των αναλήψεων και των εξόδων σας, καθώς και των πληρωμών του δανείου σας και λεπτομέρειες σχετικά με τα πιστωτικά σας όρια και άλλα χρηματοοικονομικά μέσα.
  • Ο λογιστής ή το λογιστικό λογισμικό σας έχει τις πηγές εσόδων, τα έξοδα, τους εισπρακτέους λογαριασμούς και τους πληρωτέους λογαριασμούς σας.
  • Θα έχετε στο αρχείο συμβάσεις που περιγράφουν λεπτομερώς τις μισθώσεις, τις συμφωνίες παροχής υπηρεσιών και τις συνδρομές σας.

Το βέλτιστο ποσό της ασφάλισης ζωής μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου καθώς αλλάζει η επιχείρησή σας. Η επανεξέταση της κάλυψής σας σε τακτά χρονικά διαστήματα θα πρέπει να αποτελεί μέρος του συνολικού σας προγραμματισμού.

Τι άλλους τύπους ασφάλισης πρέπει να έχουν οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων;

Η ασφάλιση ζωής συνήθως έχει σχεδιαστεί για να πληρώνει το επίδομα μόνο όταν πεθάνετε, αλλά τι γίνεται αν χρειαστεί να κάνετε ένα διάλειμμα από την εργασία λόγω ασθένειας ή τραυματισμού; Εξετάστε το ενδεχόμενο να στρώσετε την προστασία σας με: